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首批产品银行核实与验收

日期：2026-09-30。材料基线见公开材料说明和原始草稿JSON，机器缺项见复核清单。本文件是待填写的核实表和验收准备，不是银行已确认的政策或签核记录。

当前四条均保持本机草稿。公开来源的查阅日期只证明当时查看过页面，不能替代当前执行政策、完整硬条件和具体受理范围的确认。目标城市尚待用户选择；当前系统支持深圳、广州、北京、上海、杭州，南京暂不支持。本轮没有联系银行、向外部发送材料或录入任何真实申请人身份信息。

机器复核结果：4条产品、0条格式完整、0条银行已确认、0条可发布；工银融e借8项、闪电贷7项、农银微捷贷5项、税易贷7项格式缺项。格式缺项只是当前后台发布检查的结果，不涵盖所有业务确认问题；每条仍有单独的银行问题。

1. 优先核实内容

产品	发布格式缺项	必须向受理银行确认的特殊问题
工银融e借	最低额度、最短期限、年化利率上下限、生效/失效日期、地区、细分用途，共8项	500万元/84个月分别适用何种渠道和客群；LPR浮动及加成机制；年龄例外；收入/资产/还款保障的替代关系
闪电贷线上材料	最低额度、最短期限、年化利率上下限、生效/失效日期、地区，共7项	南京报道中的30万元/84个月在目标地区、当前线上渠道是否适用；完整准入条件；医疗/购车/旅游的用途映射；不要混入线下50万元参数
农银微捷贷	最低额度、最短期限、年化利率上限、生效/失效日期，共5项	3.5%起是否仍有效、执行范围；实际受理分行；企业与法定代表人共同借款要求；其他完整准入条件
建行税易贷	最低额度、最短期限、年化利率上下限、生效/失效日期、地区，共7项	纳税及经营完整门槛；企业主及配偶连带责任保证；无配偶等情况的办理细则；不要套用云税贷政策

这27项是当前格式校验返回的独立字段问题。特殊问题属于业务确认，不能因不在格式清单里就忽略。共同借款、保证等要求也不能简化成有房、有公积金或固定收入阈值。

建议先取得农银微捷贷的当前受理材料作为第一条完整验收资料：现有公开稿用途、全国通用栏目和利率下限已有出处，格式缺项较少；共同借款和完整准入条件仍须单独确认。尚未决定正式首发产品或授权发布。

2. 银行回复填写表

每个产品复制本表填写一份。数值未知时填“银行未提供”，不要填0；期限用月、金额用元、年化利率用百分比。没有统一失效日期时应记录银行的实际表述和复核约定，不能自行编造有效期来通过校验；系统如何表达需要另行评估。

项目	待填写内容
对应产品/渠道/客群	待填写，注明线上/线下及产品版本
受理银行和分支机构	待填写
目标城市、受理区域	待填写；全国须有明确依据
确认日期、材料版本	待填写，区分网页查阅和银行回复日期
最低/最高额度（元）	待填写，注明额度上限的适用条件
最短/最长期限（月）	待填写，注明特定客群或渠道例外
年化利率下限/上限（%）	待填写；注明单利/其他口径、浮动机制、当前适用日期
产品生效/失效日期	待填写；无统一有效期时记录原意
允许用途和禁止用途	待填写；不能把“其他用途”当作无限放开
完整准入条件	逐条填写字段、比较方式、阈值、单位、来源要求及全部例外
借款主体、保证/共同借款	待填写；明确主体及责任，不能只写“信用贷款”
实际申请材料和授权渠道	待填写；区分必备、备选及特定渠道提额材料
条件依据	官方材料网址/编号/版本、对应页码或条款，不填私密链接令牌
运营核对人与核对日期	待填写，仅代表核对记录，不自动授权发布
当前系统无法核验的条件	待填写，注明采取保留说明/人工核验/暂不发布中的哪种处理，最终范围需确认

不要把申请人的证件、手机号、纳税明细、征信报告放进产品材料。这里只收集产品政策、参数及规则依据。

3. 当前表达能力差距

条件	当前能力	验收前需要决定的事项
收入、负债、经营月数等已采集数字	可配置数值比较，须有真实阈值依据	由银行提供阈值和适用对象；自填不等于核验
年龄/国籍/优质客户例外	当前没有对应匹配事实	不从身份证自行推导，不补新采集字段；取得政策后评估处理方式
收入或资产或其他还款保障的替代关系	当前条件组合是全部满足，不能完整表达此替代关系	不能将某一分支设为所有人的必需条件
企业与法定代表人共同借款	可保留说明，没有完整主体事实	明确人工核实和展示边界，不能自动宣称满足
企业主与配偶连带责任保证	可保留说明，没有保证落实事实	同上；不能因产品称信用贷款就显示无担保
纳税评级/足额纳税及银行其他条件	当前事实及核验接口不足	取得具体政策后判断是否有对应事实；不从企业信用代码推导
南京受理地区	当前五城市字典不含南京	保持待核实；未授权扩充地区字典
已取消的用户金额/期限/用途	inputVersion=3不采集，也不作为匹配条件	产品参数仍录入展示；不能要求用户为匹配恢复填写

以上差距只记录本批已知问题，不能视为完整风险或完整银行条件清单。发布参数完整和条件可表达是独立门槛。

4. 验收样例

当前可执行的技术样例全部在内存中，不把四条公开草稿临时改成上架产品，也不构造真实银行“符合”的样例。

编号	场景	当前期望	验证方式
MAT-01—04	分别复核四条原始草稿	返回8/7/5/7项格式缺失；来源保留；仍待银行核实	review_product_materials.php及product_materials.php
MAT-05	个人评估面对只有这四条草稿的目录	unavailable / PRODUCT_CATALOG_UNAVAILABLE；无匹配项，计数为null	product_materials.php
MAT-06	企业评估面对相同草稿目录	同上，不虚构候选或四个unknown结果	product_materials.php
TECH-01	合成个人月收入恰为8000.00元，合成门槛为不低于8000.00元	eligible；没有已取消需求的证据；score=null	仅合成技术样例，非任何银行门槛
TECH-02	相同合成门槛，收入7999.99元	ineligible；一分钱差值保留	同上
TECH-03	相同合成门槛，收入缺失	unknown；不把缺失当成0	同上
TECH-04	合成条件要求verified，但收入只是用户自填	unknown / SOURCE_INSUFFICIENT	同上
TECH-05	合成材料格式全部完整	formatCheckPassed=true，mayPublish=false	仅复核命令不签核、不发布
TECH-06	conditions写成{}而不是[]	报格式错误，不能转换后通过	保留原JSON类型

取得银行确认后，需要由业务核对人给以下样例填写期望，再执行真实政策的金标准验收：

产品	待签核样例	银行业务期望/依据	核对记录
每个拟首发产品	全部可表达准入条件满足、每项关键条件刚好达到边界、每项刚好不满足、条件缺失/待核验、特殊主体/渠道/地区例外	待银行材料及业务核对，当前不预填eligible	核对人/日期/材料条款待填写
含无法核验条件的产品	可表达部分满足，但共同借款/保证/年龄等未落实	待确定展示和人工核验处理，不能等同满足银行全部准入条件	待填写

5. 复核命令与后续处理

在后端目录D:/AAdesk/202609/airz运行：

& 'D:/Develop/phpstudy_pro/Extensions/php/php7.4.3nts/php.exe' database/review_product_materials.php --materials 'D:/WorkSpace/cyun/ai融资/docs/产品材料/首批产品草稿-20260930.json' --as-of 2026-09-30
& 'D:/Develop/phpstudy_pro/Extensions/php/php7.4.3nts/php.exe' tests/product_materials.php 'D:/WorkSpace/cyun/ai融资/docs/产品材料/首批产品草稿-20260930.json'

复核命令只读取指定材料及既有规则，不初始化应用，不读取.env，不连接数据库、不访问来源网址、不调用模型。可使用--output指定新的JSON报告文件；已有文件和原材料不能被覆盖。技术预检可能通过，bankVerification仍是pending，mayPublish始终false。

收到银行回复后保留本次公开材料基线，另建确认后的材料版本；每一数值和条件须能对应原文条款。先确定无法表达条件和目标地区的处理方式，再更新本机草稿、重跑检查并核对人工期望。正式库录入、部署和上架另按明确范围执行；本文件不构成发布授权。